Dit is hoeveel u had moeten besparen op 40, volgens financiële experts

Pixabay

dure kinderstoel

Alsof je nog niet genoeg aan je hoofd had toen je je 40e cirkel rond de zon bereikte, heb je nu ook het punt bereikt waarop je dichter bij je pensioen bent. Slok. Uiteraard leidt dit tot een cascade van innerlijke vragen. Wat doe je met je leven? Ben je waar je hoort te zijn? Hoeveel spaargeld moet je hebben tegen je veertigste? En wat doe je als je niet genoeg hebt?

Laten we even pauzeren in de paniekspiraal. Om te beginnen ben je zeker niet de enige die zich waarschijnlijk slecht voorbereid voelt in deze mijlpaalfase. Sterker nog, volgens een studie van Northwestern Mutual , heeft een op de drie ondervraagde Amerikanen minder dan $ 5.000 aan pensioensparen .

Om nog maar te zwijgen van het feit dat er nogal wat tegenstrijdige informatie is - wat, om eerlijk te zijn, logisch is. Er is gewoon geen one-size-fits-all formule die rekening kan houden met de unieke omstandigheden van elke persoon. Om een ​​algemeen nummer te laten vallen en ervan uit te gaan dat iedereen die benchmark kan bereiken, riekt naar voorrecht.

Dus wat we gaan doen, is u een paar verschillende perspectieven bieden die worden aangeboden door financiële experts. Maar het belangrijkste voor u om te onthouden is dat u moet doen wat goed is voor uw situatie. Je kunt altijd bijsturen als er iets verandert.

Hoeveel moet je sparen voor je 40e?

Om te zijn waar je moet zijn als je met pensioen gaat, Fidelity-investeringen beveelt aan om 15 procent van uw jaarinkomen te sparen (en idealiter te beleggen). Als je ervan droomt een goed leven te leiden met pensioen, zou dat cijfer omhoog moeten gaan. Als u tevreden bent met een rustiger pensioen, kan het naar beneden gaan. In feite zegt Fidelity echter dat u ongeveer 10 keer uw laatste salaris zou moeten hebben gespaard door de pensioengerechtigde leeftijd. Je kunt je cijfers kraken om erachter te komen waar dat je op 40 zou brengen.

Hoewel T. Rowe Prijs stelt ook voor om 15 procent van uw jaarinkomen weg te werken, deze beleggingsonderneming laat wat meer ruimte over in hun pensioencijfer. Kortom, ze verwachten dat mensen langzaam opbouwen tot 15 procent sparen, beginnend rond de 6 procent in de twintig. Dit zou in wezen neerkomen op een besparing van ongeveer twee keer uw jaarsalaris met 40.

Volgens Geld magazine, zou een 40-jarig echtpaar met een gezamenlijk gezinsinkomen van ongeveer $ 100.000 van plan zijn om 2,6 keer hun salaris te sparen.

En Financiële Samurai stelt stoutmoedig dat je tegen de tijd dat je 40 bent zes keer je jaarlijkse uitgaven zou moeten hebben bespaard. Dus als je $ 50.000 per jaar uitgeeft, zou je je vierde decennium in moeten wandelen met een nestei van ongeveer $ 300.000.

Is er een gemiddeld 401 (k) saldo naar leeftijd?

De financiële draagkracht van elk individu is anders, net zoals elk loopbaantraject anders is. Er zijn echter enkele cijfers en statistieken die u een momentopname kunnen bieden van hoeveel anderen uw leeftijd op een bepaalde leeftijd hebben bespaard. Per Investopedia , heeft Fidelity Investments enkele statistieken vrijgegeven die meer licht op de kwestie zouden kunnen werpen.

Tussen de 20 en 29 jaar is het gemiddelde 401 (k) saldo $ 10.500. Tussen de leeftijd van 30-39 is het gemiddelde 401 (k) -saldo $ 38.400. Tussen de 40 en 49 jaar is het gemiddelde 401 (k) saldo $ 93.400. Tussen de 50 en 59 jaar is het gemiddelde 401 (k) -saldo $ 160.000. Tussen de 60 en 69 jaar is het gemiddelde 401 (k) -saldo $ 182.100. En tussen de leeftijden van 70-79 is het gemiddelde 401 (k) -saldo $ 171.400.

Is er een meer uitvoerbare benchmark om als eerste op te schieten?

Luister, als je nog niet in de buurt van deze nummers bent, kom dan bij me zitten. Ik zal je zuster zijn in solidariteit omdat ik bij je ben. Er zijn echter dingen die we kunnen doen om deze trein om te draaien.

Het is niet verrassend dat een daarvan is om een ​​budget vast te stellen en elke maand een beetje geld naar ons pensioenfonds, 401 (k), of beide, door te sluizen. Train jezelf om hier beter in te worden door de 70-20-10-regel van uitgaven toe te passen - 70 procent van je maandelijkse inkomen moet naar de kosten van levensonderhoud gaan, 20 procent naar de betaling van schulden (als je die hebt), en de resterende 10 procent zou naar besparingen moeten gaan. U kunt dan naar eigen inzicht aanpassen om meer te besparen wanneer mogelijk.

Je kunt ook beginnen met kleinere doelen. Heeft u een regendagfonds? Maak dat uw eerste doel, want het houdt meestal in dat u ongeveer $ 2.500 moet reserveren voor kleinschalige financiële verrassingen. Werk dan omhoog naar een noodfonds, dat idealiter drie tot zes maanden aan kosten heeft bespaard.

En nogmaals, versla jezelf niet als je net serieus begint te sparen, of als je budget niet veel toelaat. Zelfs als je in eerste instantie maar $ 40 per maand kunt wegzetten, is het beter dan niets.

Vooruit kijken…

Terwijl experts aanbevelen dat je bijna drie keer je salaris hebt gespaard tegen de tijd dat je 40 wordt, stijgt dat aantal exponentieel tegen de tijd dat je 50 wordt, waarna experts aanraden om zes keer je salaris te sparen. Tegen de tijd dat je 60 wordt, springt dat hoger naar acht keer je salaris. Dit zijn belangrijke cijfers om met uw financieel planner of pensioenadviseur te bespreken.

Als dit onmogelijk lijkt...

Laten we echt zijn. Die een op de drie Amerikanen met minder dan $ 5.000 heeft waarschijnlijk geen baan waar ze $ 100.000 per jaar verdienen. Ze verdienen misschien niet eens $ 50.000 per jaar. (Leraren, bijvoorbeeld.) Als je van salaris naar salaris leeft, lijkt het idee om zelfs 10 procent van je maandelijkse inkomen te sparen op zijn best lachwekkend. Die 10 procent is wat je betaalt voor gas om je van en naar je werk te krijgen, toch?

Yahoo Finance begrijpt het en geeft enkele geruststellende tips voor degenen onder ons die weten dat ze zonder spaargeld met pensioen gaan. Een van hun grootste tips is om uw kosten van levensonderhoud te verlagen. Dit kan van alles zijn, van het doorknippen van de kabel en het verkleinen van uw auto tot daadwerkelijk verhuizen naar een stad met lagere kosten van levensonderhoud. Een andere optie: uw schuld afbetalen. Met een paar miljoen dollar op de bank met pensioen gaan is voor sommige mensen gemakkelijk. Maar onderschat de simpele vrijheid van schuldenvrij met pensioen gaan niet. Als je geen creditcardrekeningen, een autobetaling of een hypotheek hebt, heb je al bezuinigd op hoeveel geld je elke maand nodig hebt.

Voel je je al beter? De 40 naderen is voor niemand gemakkelijk te overwegen. Hopelijk maken deze tips het een beetje minder angstaanjagend.

Aangrijpende citaten over geld

Als je rijk zou zijn, denk dan aan sparen en krijgen. -Benjamin Franklin

Veel mensen denken dat ze niet goed zijn in het verdienen van geld, terwijl ze niet weten hoe ze het moeten gebruiken. —Frank A. Clark

Geld is slechts een hulpmiddel. Het brengt u waar u maar wilt, maar het zal u als bestuurder niet vervangen. —Ayn Rand

Het gaat er niet om hoeveel geld u verdient, maar hoeveel geld u overhoudt, hoe hard het voor u werkt en voor hoeveel generaties u het bewaart. —Robert Kiyosaki

Deel Het Met Je Vrienden: